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一.信用基本知识1.什么是信用?答：《辞海》中的“信用”有三种含义：(1)信任的使用;(2...

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信 用 知 识 问 答 当 前 位 置 ： 首 页 > 专 题 专 栏 > 岳 阳 县 信 用 信 息 发 布 平 台 > 规 则 标 准 信 用 知 识 问 答 来 源 ： 岳 阳 县 政 府 网 发 布 时 间 ： 2 0 1 5 1 0 2 9 0 0 : 0 0 浏 览 次 数 ： 1 次 一 . 信 用 基 本 知 识 1 . 什 么 是 信 用 ? 答 ： 《 辞 海 》 中 的 “ 信 用 ” 有 三 种 含 义 ： ( 1 ) 信 任 的 使 用 ; ( 2 ) 遵 守 诺 言 ; ( 3 ) 以 偿 还 为 条 件 的 价 值 运 动 的 特 殊 形 式 ， 多 产 生 于 货 币 借 贷 和 商 品 交 易 的 赊 销 或 预 付 之 中 。 从 经 济 学 与 经 济 活 动 的 角 度 来 说 ， 信 用 是 指 社 会 成 员 之 间 ， 为 了 某 种 经 济 生 活 需 要 ， 建 立 在 互 相 信 任 、 诚 实 守 信 基 础 上 的 一 种 承 诺 。 也 是 建 立 在 互 相 信 任 基 础 上 的 能 力 ， 即 接 受 信 用 的 一 方 不 用 立 即 付 款 就 可 以 获 取 资 金 、 物 资 、 服 务 的 能 力 。 2 . 信 用 的 特 征 是 什 么 ? 答 ： 信 用 具 有 人 格 性 。 信 用 作 为 一 种 资 格 ， 它 表 明 一 种 特 定 的 法 律 和 社 会 身 份 、 地 位 ; 信 用 是 一 种 道 德 上 的 人 格 利 益 ; 信 用 体 现 为 一 种 人 格 权 。 信 用 具 有 财 产 性 。 信 用 以 财 产 为 基 础 ; 信 用 本 身 是 一 种 无 形 资 产 ; 侵 害 商 事 信 用 要 承 担 财 产 责 任 。 信 用 具 有 信 息 性 。 信 用 由 信 息 构 成 ; 信 用 是 可 以 量 化 的 信 息 ; 信 用 是 一 种 信 息 服 务 机 制 ; 信 用 也 是 一 种 信 息 监 督 机 制 。 信 用 具 有 标 识 性 ， 有 明 确 的 归 属 。 我 们 经 常 说 某 人 信 用 好 ， 某 企 业 信 用 好 ， 信 用 就 像 是 人 、 企 业 等 微 观 经 济 主 体 经 济 活 动 的 身 份 证 。 信 用 具 有 社 会 性 。 直 接 受 到 社 会 历 史 、 文 化 、 道 德 、 传 统 、 惯 例 等 的 影 响 。 3 . 信 用 的 形 式 有 哪 几 种 ? 答 ： 现 代 信 用 形 式 以 创 造 主 体 来 划 分 ， 大 致 有 三 种 ： 政 府 信 用 、 企 业 信 用 、 公 民 个 人 信 用 。 4 . 信 用 对 市 场 经 济 的 意 义 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 信 用 是 市 场 经 济 运 行 的 前 提 与 基 础 ; ( 2 ) 信 用 是 市 场 经 济 健 康 发 展 的 基 本 保 障 ; ( 3 ) 信 用 是 市 场 主 体 经 济 活 动 的 启 动 器 ; ( 4 ) 信 用 是 金 融 活 动 形 成 和 发 展 的 基 础 ; ( 5 ) 信 用 为 市 场 经 济 活 动 与 交 易 创 造 工 具 和 基 本 条 件 。 5 . 信 用 对 经 济 增 长 起 到 什 么 作 用 ? 答 ： ( 1 ) 拉 动 经 济 增 长 ; ( 2 ) 经 济 活 动 与 交 易 的 信 用 化 ; ( 3 ) 有 利 于 国 民 经 济 可 持 续 发 展 ; ( 4 ) 提 高 经 济 活 动 的 质 量 与 效 率 。 6 . 我 国 发 展 信 用 经 济 的 战 略 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 坚 持 诚 信 宣 传 教 育 ， 形 成 适 应 市 场 经 济 的 信 用 文 化 ; ( 2 ) 加 快 建 立 社 会 信 用 制 度 ， 积 极 推 进 信 用 体 系 建 设 ; ( 3 ) 以 科 学 的 态 度 和 方 法 进 行 信 用 管 理 活 动 ; ( 4 ) 大 力 发 展 信 用 领 域 的 科 学 教 育 事 业 。 7 . 信 用 中 介 服 务 业 有 哪 些 ? 答 ： 信 用 中 介 服 务 业 主 要 由 专 门 从 事 信 用 征 信 、 信 用 评 估 、 信 用 担 保 、 信 用 管 理 咨 询 、 商 账 催 收 等 业 务 的 各 类 中 介 机 构 组 成 。 8 . 在 美 国 ， 消 费 者 的 信 用 信 息 保 留 限 是 多 久 ? 答 ： 正 面 信 息 保 留 1 0 ， 负 面 信 息 或 不 良 信 用 信 息 保 留 7 ， 公 共 信 息 的 保 留 限 不 确 定 ， 按 各 州 的 法 律 规 定 执 行 。 9 . 什 么 是 消 费 者 信 用 活 动 ? 答 ： 消 费 者 信 用 活 动 是 指 消 费 者 个 人 在 社 会 经 济 生 活 中 的 消 费 信 用 行 为 ， 主 要 表 现 为 个 人 零 售 信 用 和 现 金 信 用 两 种 活 动 方 式 。 1 0 . 什 么 是 零 售 信 用 ? 答 ： 零 售 信 用 是 消 费 者 直 接 用 来 向 零 售 商 购 买 最 终 产 品 的 一 种 信 用 交 易 方 式 。 1 1 . 原 始 的 挂 帐 赊 欠 行 为 与 现 代 消 费 者 信 用 的 根 本 区 别 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 现 代 消 费 者 信 用 及 其 支 持 的 信 用 消 费 是 建 立 在 信 用 管 理 理 论 基 础 上 的 ， 是 在 信 用 管 理 技 术 支 持 下 发 展 的 ; ( 2 ) 现 代 消 费 者 信 用 是 在 以 商 业 银 行 为 主 的 金 融 机 构 支 持 下 操 作 的 ， 只 有 这 样 才 能 发 展 出 各 种 支 付 工 具 ， 使 一 些 信 用 支 付 工 具 成 为 世 界 性 流 通 工 具 。 1 2 . 什 么 是 信 用 工 具 ? 答 ： 信 用 工 具 是 指 以 书 面 形 式 发 行 和 流 通 ， 借 以 保 证 债 权 人 或 投 资 人 权 力 的 凭 证 ， 是 资 金 供 应 者 和 需 求 者 之 间 继 续 进 行 资 金 融 通 时 ， 用 来 证 明 债 权 的 各 种 合 法 凭 证 。 信 用 工 具 也 叫 金 融 工 具 ， 是 重 要 的 金 融 资 产 ， 是 金 融 市 场 上 重 要 的 交 易 对 象 。 1 3 . 信 用 工 具 的 构 成 是 什 么 ? 答 ： 信 用 工 具 由 五 大 要 素 构 成 ： ( 1 ) 面 值 ， 即 凭 证 的 票 面 价 格 ， 包 括 价 值 、 币 种 和 金 额 ; ( 2 ) 到 期 ， 即 债 务 人 必 须 向 债 权 人 偿 还 本 金 的 最 后 期 ; ( 3 ) 期 限 ， 即 债 权 债 务 关 系 持 续 的 时 间 ; ( 4 ) 利 率 ， 即 债 权 人 获 得 的 收 益 水 平 ; ( 5 ) 利 息 的 支 付 方 式 。 1 4 . 信 用 工 具 的 特 征 是 什 么 ? 答 ： 收 益 性 、 风 险 性 、 流 动 性 。 1 5 . 什 么 是 信 用 风 险 ? 答 ： 是 指 交 易 对 象 无 力 履 约 而 给 交 易 另 一 方 带 来 损 失 的 风 险 。 即 债 务 人 未 能 如 期 偿 还 其 债 务 造 成 违 约 而 给 债 权 人 带 来 的 风 险 。 1 6 . 信 用 风 险 形 成 的 一 般 原 因 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 债 务 人 主 观 上 没 有 偿 还 债 务 的 意 愿 ; ( 2 ) 债 务 人 在 客 观 上 没 有 偿 还 本 息 的 能 力 或 由 于 客 观 条 件 而 使 债 权 人 持 有 的 信 用 工 具 价 格 下 跌 。 1 7 . 签 合 同 时 防 止 上 当 受 骗 注 意 事 项 有 哪 些 ? 答 ： ( 1 ) 在 签 订 合 同 以 前 ， 经 营 者 必 须 认 真 审 查 对 方 的 真 实 身 份 和 履 约 能 力 ; ( 2 ) 审 查 合 同 公 章 与 签 字 人 的 身 份 ， 确 保 合 同 是 有 效 的 。 如 果 对 方 公 章 为 法 人 的 分 支 机 构 公 章 或 内 设 机 构 公 章 ， 应 要 求 其 提 供 所 属 法 人 机 构 的 授 权 书 。 对 方 在 合 同 上 签 字 ， 并 不 能 保 证 合 同 是 有 效 的 ， 还 必 须 保 证 合 同 的 签 字 人 是 对 方 的 法 定 代 表 人 或 经 法 人 授 权 的 经 办 人 ; ( 3 ) 签 订 合 同 时 应 当 严 格 审 查 合 同 的 各 项 条 款 ， 有 条 件 的 不 妨 向 专 业 人 员 咨 询 ; ( 4 ) 约 定 信 用 监 督 条 款 ( C S 条 款 ) 。 约 定 C S 条 款 ， 可 以 利 用 I C E 8 0 0 0 国 际 信 用 监 督 体 系 的 争 议 解 决 机 制 来 解 决 问 题 ， 在 实 践 中 将 大 大 减 少 受 骗 的 机 会 。 本 条 款 必 须 保 证 对 方 提 供 的 法 定 代 表 人 的 身 份 证 件 与 营 业 执 照 的 复 印 件 是 真 实 的 ; ( 5 ) 约 定 违 约 条 款 ; ( 6 ) 约 定 争 议 管 辖 权 条 款 。 一 般 应 约 定 由 自 己 所 在 地 的 人 民 法 院 管 辖 ; ( 7 ) 明 确 合 同 签 订 地 ; ( 8 ) 约 定 所 有 权 保 留 条 款 ; ( 9 ) 约 定 担 保 条 款 。 1 8 . 信 用 的 形 成 经 历 了 哪 三 个 历 史 阶 段 ? 答 ： 人 类 社 会 经 济 的 发 展 ， 根 据 交 易 方 式 的 不 同 ， 可 以 划 分 为 三 个 阶 段 ， 即 以 物 易 物 交 换 方 式 为 主 的 自 然 经 济 时 期 、 以 货 币 作 为 交 换 媒 介 的 货 币 经 济 时 期 和 以 信 用 交 易 为 主 导 的 信 用 经 济 时 期 ， 即 信 用 增 值 经 济 财 富 时 代 。 信 用 从 自 身 的 发 展 历 程 来 说 ， 它 经 历 三 个 阶 段 ， 即 信 用 的 道 德 化 阶 段 、 信 用 的 商 业 化 阶 段 、 信 用 的 证 券 化 阶 段 。 1 9 . 什 么 是 征 信 ? 答 ： 征 信 就 是 信 用 信 息 服 务 ， 由 第 三 方 的 征 信 机 构 依 法 采 集 、 保 存 、 整 理 、 提 供 企 业 和 个 人 的 信 用 信 息 ， 满 足 从 事 放 贷 等 信 用 活 动 的 机 构 在 信 用 交 易 中 对 客 户 信 用 信 息 的 需 要 。 同 时 ， 也 在 一 定 程 度 上 为 政 府 公 共 管 理 提 供 服 务 。 征 信 体 系 是 现 代 金 融 体 系 运 行 的 基 石 ， 是 防 范 金 融 风 险 ， 保 持 金 融 稳 定 ， 促 进 金 融 发 展 和 推 动 经 济 社 会 和 谐 发 展 的 基 础 。 2 0 . 什 么 是 征 信 体 系 ? 答 ： 指 由 与 征 信 活 动 有 关 的 法 律 规 章 、 组 织 机 构 、 市 场 管 理 、 文 化 建 设 、 宣 传 教 育 等 共 同 构 成 的 一 个 体 系 。 征 信 体 系 的 主 要 功 能 是 为 借 贷 市 场 服 务 ， 但 同 时 具 有 较 强 的 外 延 性 ， 也 服 务 于 商 品 交 易 市 场 和 劳 动 力 市 场 。 2 1 . 征 信 国 家 的 特 征 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 经 济 形 态 以 市 场 经 济 为 主 体 ; ( 2 ) 信 用 交 易 占 市 场 总 交 易 量 的 大 份 额 ; ( 3 ) 具 备 相 对 完 善 的 信 用 管 理 相 关 法 律 ; ( 4 ) 各 类 征 信 数 据 质 量 高 ， 与 其 他 征 信 国 家 对 等 开 放 ， 征 信 服 务 门 类 齐 全 且 普 及 性 高 ; ( 5 ) 企 业 的 平 均 信 用 管 理 水 平 高 ， 在 国 际 贸 易 中 享 有 良 好 的 信 誉 。 2 2 . 成 为 征 信 国 家 的 条 件 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 征 信 环 境 良 好 ， 以 降 低 信 用 交 易 双 方 的 信 息 不 对 称 情 况 ， 保 证 公 平 交 易 ; ( 2 ) 规 避 信 用 交 易 风 险 的 技 术 和 管 理 方 法 比 较 成 熟 ， 以 保 证 信 用 交 易 的 成 功 率 ; ( 3 ) 相 应 完 善 的 法 律 法 规 以 保 证 市 场 规 则 ; ( 4 ) 政 府 能 够 依 法 监 管 各 类 信 用 交 易 的 参 与 者 ， 维 护 市 场 规 则 ; ( 5 ) 由 以 上 几 条 保 证 的 信 用 工 具 大 规 模 的 市 场 投 放 ， 企 业 间 普 遍 使 用 赊 销 方 法 。 2 3 . 什 么 是 征 信 机 构 ? 答 ： 狭 义 而 论 ， 征 信 机 构 是 指 专 门 从 事 信 用 信 息 采 集 、 处 理 、 评 价 、 传 播 业 务 的 以 赢 利 为 目 标 的 信 息 服 务 专 业 机 构 。 一 般 来 讲 ， 指 经 征 信 监 督 管 理 部 门 批 准 的 、 专 门 从 事 征 信 业 务 活 动 的 企 业 法 人 。 征 信 机 构 通 常 分 为 三 大 类 ， 分 别 是 企 业 征 信 机 构 、 个 人 征 信 机 构 、 财 产 征 信 机 构 。 征 信 机 构 的 概 念 还 可 以 扩 大 其 他 各 类 信 用 管 理 行 业 的 企 业 类 型 ， 例 如 资 信 评 级 、 商 账 追 收 、 信 用 管 理 咨 询 等 机 构 ， 甚 至 产 生 出 不 同 的 称 谓 。 2 4 . 中 国 最 早 的 征 信 机 构 出 现 在 什 么 时 候 ? 答 ： 中 国 最 早 的 专 职 征 信 机 构 ― ― 中 华 征 信 所 ， 其 创 办 于 1 9 3 2 6 6 ， 后 于 1 9 4 9 5 解 散 。 2 5 . 在 国 外 ， 除 了 消 费 者 信 用 报 告 外 ， 征 信 机 构 还 提 供 哪 些 征 信 产 品 ? 答 ： 除 消 费 者 信 用 报 告 外 ， 征 信 机 构 还 可 以 根 据 客 户 需 要 提 供 购 房 贷 款 信 用 报 告 、 就 业 报 告 、 商 业 报 告 等 等 。 此 外 ， 系 列 评 分 卡 也 是 征 信 机 构 的 主 要 产 品 。 2 6 . 什 么 是 征 信 数 据 ? 答 ： 在 征 信 国 家 里 ， 征 信 从 业 者 必 须 合 法 地 取 得 大 量 原 始 信 息 才 能 开 展 征 信 业 务 。 这 些 原 始 信 息 称 为 “ 征 信 数 据 ” ， 也 可 被 称 为 信 用 资 料 或 信 用 情 报 。 它 们 分 散 于 金 融 机 构 、 商 家 、 司 法 、 街 道 、 税 务 、 工 商 、 医 院 、 公 用 事 业 单 位 等 各 个 部 门 。 具 体 有 以 下 几 个 方 面 ： 一 是 消 费 者 个 人 的 自 然 情 况 ， 如 姓 名 、 性 别 、 职 业 、 身 份 证 号 等 基 本 信 息 ; 二 是 个 人 的 信 用 交 易 记 录 ; 三 是 个 人 的 资 产 情 况 ; 四 是 个 人 商 业 交 往 情 况 ; 五 是 个 人 的 保 险 记 录 ; 六 是 个 人 的 税 务 情 况 ; 七 是 个 人 的 司 法 记 录 ， 如 破 产 、 诉 讼 等 ; 八 是 征 信 过 程 中 形 成 的 特 殊 情 况 ， 如 欺 骗 警 告 、 被 查 询 记 录 、 消 费 情 况 等 ; 九 是 其 他 方 面 。 2 7 . 在 国 外 ， 征 信 数 据 应 用 于 哪 些 方 面 ? 答 ： 在 国 外 ， 征 信 数 据 一 方 面 应 用 于 市 场 营 销 和 客 户 筛 选 ， 另 一 方 面 应 用 于 信 用 风 险 控 制 。 2 8 . 在 国 外 ， 征 信 行 业 的 监 管 部 门 是 哪 些 ? 答 ： 以 美 国 为 例 ， 最 重 要 的 信 用 管 理 和 执 法 部 门 是 美 联 邦 贸 易 委 员 会 ( F T C ) 、 联 邦 储 备 委 员 会 及 财 政 部 货 币 监 理 局 ( O C C ) 。 作 为 国 家 信 用 管 理 体 系 的 组 成 部 分 ， 信 用 管 理 民 间 机 构 的 建 立 是 必 不 可 少 的 。 在 征 信 国 家 ， 各 国 都 有 信 用 管 理 行 业 组 织 或 民 间 机 构 ， 常 被 称 为 信 用 管 理 协 会 、 信 用 联 盟 等 。 其 主 要 功 能 在 于 联 系 本 行 业 或 本 分 支 的 从 业 者 ， 替 本 行 业 的 从 业 者 提 供 交 流 的 机 会 以 及 场 所 ， 替 本 行 业 争 取 利 益 。 2 9 . 用 户 认 为 征 信 机 构 侵 犯 其 合 法 权 益 时 应 如 何 投 诉 ? 答 ： 任 何 单 位 和 个 人 认 为 征 信 机 构 的 征 信 活 动 侵 犯 其 合 法 权 益 ， 或 者 存 在 其 他 违 法 行 为 的 ， 可 以 向 信 用 建 设 行 政 管 理 部 门 投 诉 或 者 举 报 。 信 用 建 设 行 政 管 理 部 门 应 当 自 受 理 投 诉 或 者 举 报 之 起 在 规 定 时 内 作 出 处 理 和 答 复 。 3 0 . 什 么 是 立 信 ? 答 ： 是 指 一 个 组 织 为 了 树 立 自 身 可 信 度 ， 委 托 第 三 方 ， 即 信 用 机 构 对 自 己 的 信 用 情 况 进 行 信 用 调 查 和 评 价 的 全 部 行 为 。 3 1 . 诚 信 与 信 用 之 间 的 区 别 和 联 系 是 什 么 ? 答 ： 诚 信 与 信 用 是 两 个 不 同 的 概 念 范 畴 。 前 者 是 道 德 意 义 上 的 ， 反 映 主 观 意 识 ， 是 自 律 性 的 东 西 。 后 者 是 经 济 制 度 范 畴 ， 它 与 市 场 经 济 伴 生 发 展 ， 反 映 的 是 一 种 社 会 经 济 关 系 ， 作 为 一 种 制 度 ， 它 是 外 在 的 ， 客 观 的 。 任 何 信 用 行 为 都 有 规 则 ， 作 为 他 律 性 的 东 西 ， 一 旦 违 背 ， 是 会 受 到 惩 戒 并 付 出 代 价 的 ， 对 人 们 的 社 会 经 济 行 为 起 约 束 作 用 。 诚 信 与 信 用 是 互 动 的 ， 相 互 关 联 的 ， 信 用 包 含 诚 信 ， 诚 信 是 信 用 的 道 德 支 撑 。 二 者 共 同 构 成 社 会 信 用 体 系 的 两 个 主 要 方 面 。 3 2 . 社 会 信 用 制 度 包 含 哪 些 方 面 ? 答 ： 社 会 信 用 制 度 包 含 健 全 的 信 用 法 律 规 范 和 高 效 的 信 用 管 理 体 系 ， 规 范 的 征 信 服 务 机 构 和 市 场 化 运 作 机 制 ， 发 达 的 信 用 交 易 和 信 用 消 费 市 场 ， 以 及 有 效 的 失 信 惩 戒 和 守 信 受 益 机 制 等 。 3 3 . 社 会 主 义 市 场 经 济 条 件 下 社 会 信 用 制 度 的 特 征 是 什 么 ? 答 ： 以 道 德 为 支 撑 ， 以 产 权 为 基 础 ， 以 法 律 为 保 障 。 3 4 . 信 用 评 价 体 系 设 计 的 原 则 是 什 么 ? 答 ： 信 用 评 价 体 系 设 计 的 原 则 包 括 ： 系 统 性 原 则 、 科 学 性 原 则 、 适 用 性 原 则 、 注 重 信 用 风 险 评 估 的 原 则 。 3 5 . 何 谓 信 用 体 系 中 的 黑 名 单 ? 答 ： 信 用 体 系 中 的 黑 名 单 ， 是 指 在 信 用 交 易 活 动 中 ， 具 有 比 较 恶 劣 的 表 现 ， 被 相 应 的 授 信 单 位 认 定 为 市 场 禁 入 或 对 其 他 授 信 单 位 提 出 警 示 ， 从 而 被 记 载 在 征 信 系 统 中 的 个 人 或 单 位 的 名 单 。 一 般 这 种 黑 名 单 的 认 定 标 准 ， 必 须 有 法 可 依 ， 或 经 征 信 监 管 部 门 的 认 可 。 3 6 . 如 何 营 造 社 会 信 用 体 系 建 设 的 良 好 环 境 ? 答 ： 充 分 调 动 社 会 各 方 面 理 解 、 支 持 、 参 与 社 会 信 用 体 系 建 设 的 积 极 性 ， 积 极 开 展 社 会 信 用 的 宣 传 、 教 育 、 培 训 和 普 及 工 作 ， 加 大 舆 论 和 社 会 监 督 的 力 度 ， 营 造 “ 有 信 者 荣 、 失 信 者 耻 、 无 信 者 忧 ” 的 社 会 氛 围 。 3 7 . 信 用 建 设 为 什 么 能 够 提 高 人 们 的 生 活 质 量 ? 答 ： 因 为 信 用 具 有 “ 资 源 ” 的 特 性 。 个 人 具 有 良 好 的 信 用 记 录 ， 就 能 够 用 明 天 的 钱 来 办 今 天 的 事 。 3 8 . 社 会 信 用 体 系 的 建 设 包 含 哪 些 内 容 ? 答 ： 包 含 信 用 市 场 及 其 数 据 环 境 的 建 设 、 信 用 管 理 体 系 法 律 环 境 的 建 设 、 国 家 信 用 管 理 机 构 的 建 设 、 信 用 经 营 机 构 的 建 立 、 信 用 管 理 服 务 机 构 的 建 立 、 不 良 信 用 惩 戒 机 构 的 设 置 以 及 信 用 管 理 教 育 的 发 展 等 众 多 方 面 的 内 容 。 3 9 . 对 于 社 会 信 用 体 系 及 其 建 设 和 运 行 ， 人 们 最 常 见 的 错 误 认 识 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 错 误 的 认 为 社 会 信 用 体 系 是 政 府 的 管 理 体 系 ， 仅 与 政 府 部 门 相 关 ， 一 切 应 由 政 府 大 包 大 揽 ; 或 者 认 为 社 会 信 用 体 系 不 是 一 种 政 府 的 体 系 ， 所 以 不 需 要 政 府 投 入 任 何 财 力 和 人 力 。 这 两 种 认 识 都 是 片 面 的 ; ( 2 ) 错 误 的 认 为 社 会 信 用 体 系 是 由 政 府 相 关 部 委 办 建 立 起 的 对 企 业 进 行 评 级 的 监 管 系 统 ， 认 为 社 会 信 用 体 系 的 操 作 就 是 按 照 信 用 级 别 对 企 业 进 行 全 面 的 摸 底 ， 授 予 企 业 一 个 信 用 或 荣 誉 级 别 ; ( 3 ) 错 误 地 认 为 社 会 信 用 体 系 就 是 黑 名 单 系 统 。 应 该 说 ， 黑 名 单 系 统 只 是 社 会 信 用 体 系 中 失 信 惩 戒 机 制 的 一 个 组 成 部 分 ， 是 形 成 市 场 联 防 的 纽 带 ; ( 4 ) 错 误 的 认 为 社 会 信 用 体 系 是 一 个 管 理 或 监 控 性 质 的 体 系 。 社 会 信 用 体 系 首 先 是 一 个 服 务 体 系 ， 帮 助 企 业 和 个 人 规 避 信 用 交 易 的 风 险 ， 取 得 适 合 的 信 用 工 具 。 4 0 . 社 会 信 用 体 系 的 微 观 功 能 包 括 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 记 忆 功 能 ： 能 够 保 存 各 种 企 业 和 个 人 的 信 用 信 息 ， 并 传 播 给 授 信 机 构 ; ( 2 ) 预 警 功 能 ： 能 对 经 济 失 信 行 为 进 行 跟 踪 监 督 和 事 前 提 醒 ; ( 3 ) 预 测 功 能 ： 对 信 用 交 易 受 信 方 的 违 约 率 、 市 场 响 应 率 、 发 展 趋 势 、 技 术 性 破 产 等 进 行 预 测 ; ( 4 ) 过 滤 功 能 ： 通 过 信 用 评 分 和 资 信 评 级 来 设 置 门 槛 ， 筛 选 出 合 格 的 信 用 工 具 和 赊 购 合 格 使 用 者 ; ( 5 ) 调 节 功 能 ： 能 直 接 以 经 济 方 式 惩 戒 失 信 ， 奖 励 守 信 ; ( 6 ) 教 育 功 能 ： 能 够 普 及 信 用 管 理 技 术 ， 并 以 正 反 两 方 面 的 事 例 对 公 众 进 行 诚 信 教 育 ; ( 7 ) 服 务 功 能 ： 对 于 在 信 用 交 易 中 出 现 问 题 的 交 易 双 方 提 供 解 决 方 案 。 4 1 . 社 会 信 用 体 系 建 设 对 整 顿 市 场 秩 序 有 哪 些 作 用 ? 答 ： ( 1 ) 社 会 信 用 体 系 有 助 于 建 立 严 格 规 范 的 准 入 秩 序 ; ( 2 ) 社 会 信 用 体 系 有 助 于 强 化 公 平 合 理 的 竞 争 秩 序 ; ( 3 ) 社 会 信 用 体 系 有 助 于 规 范 诚 实 守 信 的 流 通 秩 序 ; ( 4 ) 社 会 信 用 体 系 有 助 于 形 成 快 捷 高 效 的 交 易 效 率 ; ( 5 ) 社 会 信 用 体 系 有 助 于 运 行 严 厉 公 正 的 惩 戒 机 制 。 4 2 . 运 行 失 信 惩 戒 机 制 的 意 义 是 什 么 ? 答 ： 失 信 惩 戒 机 制 是 社 会 信 用 体 系 中 最 重 要 的 “ 部 件 ” 之 一 ， 是 规 范 市 场 经 济 秩 序 的 治 本 之 策 。 失 信 惩 戒 机 制 的 作 用 就 是 以 经 济 惩 戒 手 段 和 道 德 谴 责 手 段 并 用 ， 打 击 市 场 经 济 活 动 中 的 失 信 企 业 和 个 人 ， 维 护 经 济 合 同 的 严 肃 性 ， 大 幅 度 提 高 失 信 成 本 ， 将 有 严 重 经 济 失 信 行 为 的 企 业 和 个 人 从 市 场 的 主 流 中 剔 除 出 去 。 失 信 惩 戒 机 制 对 于 失 信 行 为 具 有 记 录 、 揭 露 、 预 警 和 惩 戒 功 能 ， 对 诚 实 守 信 予 以 褒 扬 并 提 供 经 济 和 社 会 生 活 的 种 种 便 利 ， 从 而 形 成 “ 一 处 失 信 ， 处 处 制 约 ; 事 事 守 信 ， 路 路 畅 通 ” 的 社 会 氛 围 ， 使 诚 信 者 受 益 ， 失 信 者 付 出 沉 重 代 价 。 同 时 ， 使 政 策 向 诚 实 守 信 的 企 业 和 消 费 者 倾 斜 ， 间 接 地 降 低 诚 信 企 业 获 取 资 本 和 技 术 支 持 的 门 槛 。 4 3 . 失 信 惩 戒 机 制 的 特 征 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 主 动 打 击 经 济 失 信 行 为 ; ( 2 ) 在 社 会 上 全 面 渗 透 ， 渗 透 到 每 一 个 角 落 ; ( 3 ) 惩 戒 是 经 济 性 质 的 ; ( 4 ) 通 过 震 慑 ， 阻 止 失 信 动 机 的 形 成 ， 使 失 信 成 本 加 大 ; ( 5 ) 打 击 力 度 相 当 强 ， 使 失 信 者 受 到 经 济 性 惩 戒 ; ( 6 ) 惩 戒 措 施 的 “ 量 刑 ” 时 间 相 当 长 ， 通 常 在 5 至 1 0 时 间 范 围 ; ( 7 ) 潜 移 默 化 地 改 变 社 会 文 化 和 社 会 资 本 状 况 ; ( 8 ) 具 备 对 诚 实 守 信 者 进 行 奖 励 的 政 策 倾 向 性 ; ( 9 ) 可 由 民 间 进 行 投 资 并 操 作 ， 采 取 市 场 检 验 和 淘 汰 机 制 ; ( 1 0 ) 非 司 法 性 质 处 罚 ， 但 也 非 道 德 谴 责 ; ( 1 1 ) 惩 戒 不 着 眼 于 失 信 者 的 道 德 水 平 提 高 ， 但 产 生 的 效 果 类 似 ， 实 质 不 同 。 4 4 . 在 社 会 信 用 体 系 建 设 初 期 ， 对 失 信 者 实 施 惩 戒 的 措 施 是 什 么 ? 答 ： 可 适 当 提 高 惩 戒 的 “ 门 槛 ” ， 先 对 严 重 、 恶 意 的 失 信 行 为 进 行 制 约 ; 根 据 不 同 情 况 ， 分 步 采 取 “ 记 录 、 提 示 、 警 告 、 处 罚 ， 取 消 市 场 准 入 ” 等 惩 戒 措 拖 。 4 5 . 我 市 加 快 建 立 健 全 社 会 信 用 体 系 的 意 义 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 加 快 建 立 健 全 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 是 增 强 我 市 经 济 实 力 和 城 市 竞 争 力 的 迫 切 需 要 ; ( 2 ) 加 快 建 立 健 全 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 是 提 升 现 代 社 会 文 明 和 城 市 管 理 水 平 的 重 要 保 证 ; ( 3 ) 加 快 建 立 健 全 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 是 提 高 我 市 对 外 开 放 水 平 的 必 然 要 求 ; ( 4 ) 加 快 建 立 健 全 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 是 整 顿 和 规 范 市 场 秩 序 的 治 本 之 策 。 我 国 要 实 现 全 面 建 设 小 康 社 会 的 目 标 ， 必 须 要 加 快 建 立 一 个 符 合 中 国 国 情 、 与 国 际 惯 例 接 轨 、 并 适 应 现 代 市 场 与 经 济 发 展 的 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 才 能 从 根 本 上 扭 转 市 场 秩 序 混 乱 的 状 况 ， 使 守 信 者 得 到 奖 励 ， 失 信 者 付 出 代 价 ， 形 成 “ 一 处 失 信 ， 处 处 制 约 ; 事 事 守 信 ， 路 路 畅 通 ” 的 社 会 氛 围 ， 实 现 经 济 社 会 生 活 的 长 治 久 安 。 建 立 这 样 的 社 会 信 用 体 系 ， 将 有 利 于 形 成 诚 实 守 信 的 社 会 文 化 ， 从 根 本 上 改 善 市 场 经 济 秩 序 ， 优 化 投 资 和 贸 易 环 境 ， 降 低 社 会 交 易 成 本 ， 扩 大 信 用 经 济 规 模 ， 从 而 促 进 我 国 国 民 经 济 的 持 续 发 展 和 社 会 的 文 明 进 步 。 总 之 ， 建 立 健 全 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 不 仅 是 一 个 地 区 经 济 发 展 的 迫 切 需 要 ， 也 是 其 迈 向 现 代 化 的 一 个 不 可 逾 越 的 发 展 步 骤 。 因 此 ， 加 快 建 立 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 真 正 形 成 全 社 会 的 奖 优 惩 劣 机 制 ， 有 效 维 护 经 济 活 动 的 正 常 秩 序 ， 已 成 为 当 务 之 急 。 全 国 如 是 ， 南 宁 也 不 例 外 。 4 6 . 我 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 指 导 思 想 是 什 么 ? 答 ： 南 宁 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 指 导 思 想 是 ： 以 党 的 十 六 大 和 十 六 届 三 中 、 四 中 、 五 中 全 会 精 神 为 指 导 ， 贯 彻 落 实 以 人 为 本 的 科 学 发 展 观 ， 从 完 善 社 会 主 义 市 场 经 济 体 制 、 建 设 和 谐 社 会 、 促 进 经 济 社 会 健 康 协 调 发 展 的 总 体 要 求 出 发 ， 以 加 快 推 进 区 域 社 会 信 用 体 系 建 设 为 契 机 ， 以 建 立 政 府 信 用 、 企 业 信 用 、 个 人 信 用 建 设 为 主 体 ， 以 完 善 信 用 道 德 、 信 用 制 度 和 信 用 体 系 建 设 为 重 点 ， 以 培 育 信 用 市 场 、 提 高 信 用 产 品 利 用 率 为 突 破 口 ， 形 成 以 道 德 为 支 撑 、 以 产 权 为 基 础 、 以 法 律 为 保 障 的 现 代 社 会 信 用 制 度 。 充 分 发 挥 政 府 推 动 和 引 导 作 用 ， 通 过 市 场 化 运 作 ， 力 争 在 中 西 部 地 区 较 早 形 成 符 合 国 际 惯 例 、 适 应 中 国 国 情 、 体 现 南 宁 特 色 、 满 足 市 场 需 求 的 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 以 进 一 步 激 发 南 宁 的 发 展 活 力 ， 形 成 新 的 竞 争 优 势 ， 为 中 西 部 地 区 加 快 建 立 现 代 社 会 信 用 体 系 探 索 成 功 之 路 。 4 7 . 我 市 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 工 作 目 标 是 什 么 ? 答 ： 推 进 南 宁 市 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 工 作 目 标 是 ： 从 2 0 0 6 开 始 ， 用 5 ～ 1 5 左 右 的 时 间 ， 在 南 宁 基 本 建 立 符 合 市 场 经 济 和 现 代 社 会 信 用 制 度 要 求 的 、 覆 盖 社 会 经 济 生 活 各 个 方 面 的 现 代 社 会 信 用 体 系 ， 特 别 是 加 快 政 府 信 用 、 企 业 信 用 和 个 人 信 用 体 系 建 设 ， 形 成 其 基 本 框 架 和 运 行 机 制 。 主 要 实 现 四 个 基 本 目 标 ： 一 是 基 本 形 成 完 善 的 、 与 信 用 制 度 相 关 的 地 方 法 规 和 实 施 规 范 ， 有 效 地 对 信 用 行 业 和 信 用 市 场 进 行 监 管 ， 使 信 用 管 理 和 征 信 活 动 总 体 上 有 法 可 依 ; 二 是 基 本 形 成 独 立 的 、 市 场 化 的 信 用 服 务 行 业 ， 能 够 开 展 专 业 化 、 高 水 平 的 信 用 服 务 ， 大 力 培 养 可 开 发 信 用 产 品 的 市 场 需 求 ， 使 政 府 、 企 业 和 个 人 在 多 种 社 会 经 济 活 动 过 程 中 普 遍 使 用 信 用 产 品 ， 使 信 用 交 易 和 信 用 消 费 在 信 用 制 度 的 支 撑 下 得 到 健 康 、 快 速 的 发 展 ; 三 是 基 本 形 成 较 为 完 善 的 社 会 约 束 机 制 ， 惩 戒 偷 逃 税 款 、 恶 意 合 同 违 约 、 拖 欠 债 务 、 商 业 欺 诈 和 假 冒 伪 劣 等 不 良 行 为 ， 形 成 “ 一 处 失 信 、 处 处 制 约 ” 的 局 面 ， 使 诚 实 守 信 逐 步 成 为 市 场 主 流 和 社 会 规 范 ; 四 是 基 本 形 成 诚 实 守 信 的 社 会 信 用 环 境 ， 把 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 作 为 经 济 建 设 、 政 治 建 设 、 文 化 建 设 和 社 会 建 设 的 突 破 口 ， 在 完 善 的 法 律 制 度 和 道 德 规 范 的 基 础 上 ， 推 动 社 会 主 义 物 质 文 明 、 政 治 文 明 和 精 神 文 明 全 面 发 展 ， 使 全 社 会 的 信 用 意 识 和 信 用 道 德 水 平 显 著 提 高 。 4 8 . 我 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 重 点 任 务 是 什 么 ? 答 ： 任 务 之 一 ， 开 放 政 府 信 用 信 息 ， 提 高 政 府 公 信 力 ; 任 务 之 二 ， 加 快 建 立 企 业 征 信 体 系 ; 任 务 之 三 ， 稳 步 推 进 个 人 征 信 体 系 建 设 。 4 9 . 我 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 阶 段 性 目 标 和 步 骤 是 什 么 ? 答 ： 第 一 阶 段 ： 2 0 0 6 ～ 2 0 0 7 ， 主 要 目 标 是 形 成 规 划 和 主 要 管 理 办 法 。 ( 1 ) 研 究 制 定 推 进 南 宁 市 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 规 划 ， 经 批 准 后 颁 布 实 施 ; ( 2 ) 建 立 和 形 成 比 较 完 善 的 南 宁 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 政 府 组 织 与 管 理 机 构 ; ( 3 ) 建 立 和 完 善 南 宁 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 地 方 性 法 规 、 政 策 和 配 套 文 件 ; ( 4 ) 推 进 政 府 主 要 部 门 实 现 网 络 办 公 ; ( 5 ) 完 善 南 宁 市 政 务 公 共 信 息 平 台 ; ( 6 ) 在 南 宁 全 社 会 加 强 现 代 信 用 知 识 的 培 训 和 教 育 。 第 二 阶 段 ： 2 0 0 8 ～ 2 0 1 0 ， 主 要 目 标 是 全 面 推 进 南 宁 市 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 。 ( 1 ) 健 全 和 完 善 政 府 信 用 信 息 数 据 开 放 的 管 理 办 法 和 操 作 规 定 ; ( 2 ) 建 立 政 府 公 用 信 用 信 息 发 布 平 台 ， 完 善 管 理 制 度 ; ( 3 ) 全 面 整 合 政 府 信 息 资 源 ， 完 善 信 息 共 享 的 管 理 制 度 ; ( 4 ) 继 续 完 善 与 政 府 信 用 相 关 的 各 项 行 政 管 理 制 度 ; ( 5 ) 培 育 和 促 进 征 信 服 务 行 业 发 展 ; ( 6 ) 建 立 社 会 信 用 约 束 机 制 和 惩 戒 机 制 ; ( 7 ) 着 力 推 进 企 业 征 信 体 系 建 设 ; ( 8 ) 建 立 信 用 行 业 的 标 准 化 体 系 ; ( 9 ) 指 导 征 信 服 务 机 构 建 立 企 业 信 用 评 价 体 系 ; ( 1 0 ) 积 极 培 育 对 信 用 产 品 的 市 场 需 求 ; ( 1 1 ) 推 进 企 业 ， 特 别 是 大 中 型 企 业 建 立 健 全 内 部 信 用 风 险 管 理 制 度 ; ( 1 2 ) 加 强 和 改 进 政 府 对 各 类 市 场 主 体 及 其 行 为 的 监 管 。 第 三 阶 段 ： 2 0 1 1 ～ 2 0 2 0 ， 完 善 提 高 阶 段 。 ( 1 ) 基 本 形 成 市 场 化 运 作 的 征 信 服 务 行 业 ; ( 2 ) 全 面 提 高 信 用 信 息 资 源 的 共 享 ; ( 3 ) 完 善 信 用 信 息 数 据 交 换 平 台 ; ( 4 ) 提 高 全 社 会 对 信 用 产 品 需 求 及 应 用 水 平 ; ( 5 ) 制 定 《 建 立 南 宁 市 企 业 信 用 管 理 制 度 指 导 意 见 》 ， 完 善 中 小 企 业 信 用 担 保 机 制 ; ( 6 ) 个 人 征 信 体 系 基 本 形 成 并 开 始 运 行 ; ( 7 ) 全 面 完 善 政 府 对 信 用 市 场 的 监 督 和 管 理 。 5 0 . 我 市 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 措 施 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 切 实 加 强 对 推 进 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 的 组 织 领 导 ; ( 2 ) 落 实 责 任 制 ， 分 阶 段 、 有 步 骤 地 推 进 南 宁 市 现 代 社 会 信 用 体 系 建 设 ; ( 3 ) 大 力 培 育 市 场 对 信 用 产 品 的 需 求 ; ( 4 ) 全 面 整 合 南 宁 市 信 用 信 息 资 源 ， 理 顺 信 用 信 息 体 系 ; ( 5 ) 加 强 政 府 对 信 用 市 场 的 管 理 ： a . 成 立 信 用 行 业 的 专 门 主 管 机 构 ， 统 一 负 责 全 市 信 用 行 业 的 管 理 与 监 督 工 作 ; b . 以 各 有 关 部 门 为 基 础 ， 强 化 对 企 业 信 用 和 个 人 信 用 的 信 息 记 录 和 披 露 ， 逐 步 形 成 统 分 结 合 、 整 体 推 进 的 信 用 监 管 体 系 ; c . 探 索 政 府 对 信 用 市 场 的 监 管 体 制 和 监 管 方 式 ; d . 加 强 对 政 府 信 用 的 管 理 与 监 督 ， 提 高 政 府 公 信 力 ; ( 6 ) 充 分 发 挥 南 宁 市 行 业 协 会 等 市 场 中 间 组 织 的 作 用 ; ( 7 ) 构 建 有 效 的 失 信 惩 戒 机 制 ： a . 政 府 的 失 信 惩 戒 ; b . 企 业 和 个 人 的 失 信 惩 戒 ; c . 建 立 失 信 惩 戒 的 申 诉 机 制 ; ( 8 ) 建 立 南 宁 市 全 社 会 信 用 教 育 与 研 究 体 系 ： a . 开 展 行 政 系 统 的 信 用 教 育 ; b . 搞 好 行 业 信 用 教 育 ; c . 加 强 企 业 信 用 教 育 。 5 1 . 我 国 信 用 数 据 库 建 立 目 前 主 要 存 在 哪 些 问 题 ? 答 ： ( 1 ) 信 用 立 法 滞 后 ， 数 据 的 开 放 和 使 用 都 缺 乏 法 律 上 的 明 确 界 定 ; ( 2 ) 信 用 数 据 库 拥 有 者 各 自 为 战 ; ( 3 ) 企 业 和 消 费 者 的 信 用 数 据 尚 未 公 开 ; ( 4 ) 数 据 库 还 是 以 政 府 部 门 拥 有 和 垄 断 为 主 ， 独 立 的 民 间 结 构 的 数 据 来 源 相 对 较 少 。 5 2 . 如 何 推 进 信 用 产 品 的 广 泛 使 用 ? 答 ： 政 府 采 购 、 土 地 交 易 、 财 政 投 资 项 目 的 招 投 标 、 人 事 人 才 聘 用 和 评 估 等 事 项 办 理 要 率 先 进 行 试 点 。 在 登 记 注 册 、 行 政 事 务 审 批 、 常 监 督 、 资 质 认 定 管 理 以 及 周 期 性 检 验 和 评 级 评 优 等 工 作 中 ， 要 逐 步 推 广 使 用 信 用 产 品 。 银 行 和 商 业 机 构 在 与 个 人 发 生 信 用 交 易 、 信 用 消 费 、 信 用 担 保 、 商 业 赊 销 和 租 赁 等 业 务 时 ， 应 当 要 求 当 事 人 提 供 信 用 报 告 。 条 件 具 备 后 ， 引 导 企 业 和 个 人 主 动 提 供 信 用 报 告 及 授 权 他 人 查 询 自 身 的 信 用 报 告 。 5 3 . 我 市 信 用 信 息 资 源 开 发 利 用 的 总 体 框 架 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 信 用 信 息 资 源 技 术 支 撑 体 系 ; ( 2 ) 信 用 信 息 数 据 库 建 设 、 运 行 、 维 护 、 更 新 体 系 ; ( 3 ) 信 用 信 息 的 元 数 据 体 系 ; ( 4 ) 信 用 信 息 资 源 共 享 的 标 准 体 系 ; ( 5 ) 信 用 信 息 资 源 目 录 分 类 和 定 位 体 系 ; ( 6 ) 信 用 信 息 资 源 交 换 和 服 务 体 系 ; ( 7 ) 信 用 信 息 资 源 管 理 制 度 体 系 ; ( 8 ) 信 用 信 息 资 源 安 全 保 障 体 系 ; ( 9 ) 信 用 信 息 商 业 化 开 发 和 加 工 体 系 。 5 4 . 什 么 是 综 合 信 用 报 告 ? 答 ： 综 合 信 用 报 告 ― ― 在 基 本 信 用 信 息 报 告 的 基 础 上 ， 更 加 详 细 的 反 映 所 涉 及 机 构 的 综 合 运 行 情 况 。 这 类 报 告 的 内 容 主 要 包 括 被 评 估 企 业 的 工 商 税 务 登 记 资 料 、 股 本 结 构 、 主 要 经 营 者 情 况 、 经 营 范 围 、 财 务 报 表 、 企 业 信 用 等 级 及 信 用 冒 险 能 力 ( 信 用 等 级 及 信 用 冒 险 能 力 是 利 用 科 学 的 信 用 评 价 体 系 对 财 务 状 况 、 银 行 信 用 、 企 业 付 款 信 用 、 行 业 现 状 、 产 品 情 况 、 品 牌 竞 争 能 力 、 市 场 竞 争 能 力 、 企 业 的 可 持 续 发 展 能 力 、 人 才 资 源 管 理 、 司 法 记 录 及 相 关 媒 体 的 报 道 等 相 关 资 料 进 行 综 合 分 析 评 估 得 出 ) 。 此 类 报 告 内 容 详 尽 、 全 面 、 准 确 、 综 合 性 极 强 ， 主 要 用 于 委 托 方 在 投 资 大 型 项 目 、 合 资 合 作 等 的 可 行 性 研 究 或 大 额 交 易 、 信 贷 咨 询 等 情 况 下 ， 全 面 了 解 企 业 信 用 状 况 。 它 是 该 机 构 树 立 自 身 形 象 、 扩 大 业 务 、 赢 得 更 多 顾 客 或 争 取 银 行 贷 款 的 重 要 参 考 依 据 。 5 5 . 信 用 管 理 的 概 念 和 职 能 是 什 么 ? 答 ： 所 谓 信 用 管 理 ， 简 单 地 讲 ， 就 是 授 信 者 对 信 用 交 易 进 行 科 学 管 理 以 控 制 信 用 风 险 的 专 门 技 术 。 根 据 授 信 对 象 的 不 同 ， 信 用 管 理 的 主 要 功 能 包 括 五 个 方 面 ： 征 信 管 理 ( 信 用 档 案 管 理 ) 、 授 信 管 理 、 账 户 控 制 管 理 、 商 帐 追 收 管 理 、 利 用 征 信 数 据 库 开 拓 市 场 或 推 销 信 用 支 持 工 具 。 信 用 管 理 的 主 要 职 能 包 括 识 别 风 险 、 评 估 风 险 、 分 析 风 险 ， 并 在 此 基 础 上 有 效 地 控 制 风 险 ， 并 用 经 济 、 合 理 的 方 法 综 合 性 地 处 理 风 险 。 5 6 . 美 国 有 关 信 用 管 理 的 法 律 有 哪 些 ? 答 ： 美 国 对 信 用 管 理 的 立 法 主 要 集 中 在 2 0 世 纪 6 0 ～ 8 0 代 ， 逐 步 形 成 了 一 个 完 整 的 信 用 管 理 立 法 框 架 体 系 。 一 般 来 讲 ， 美 国 的 信 用 管 理 相 关 立 法 有 1 7 项 ， 其 中 有 1 项 立 法 被 废 止 。 目 前 仍 然 有 效 的 有 1 6 项 ， 分 别 为 ： 公 平 信 用 报 告 法 、 公 平 债 务 催 收 作 业 法 、 平 等 信 用 机 会 法 、 公 平 信 用 结 账 法 、 诚 实 租 借 法 、 信 用 卡 发 行 法 、 公 平 信 用 和 贷 记 卡 揭 露 法 、 电 子 资 金 转 账 法 、 储 蓄 机 构 违 规 和 现 金 控 制 法 、 甘 圣 哲 曼 储 蓄 机 构 法 、 银 行 平 等 竞 争 法 、 房 屋 抵 押 揭 露 法 、 房 屋 贷 款 人 保 护 法 、 金 融 机 构 改 革 ― ― 恢 复 ― ― 强 制 执 行 法 、 社 区 再 投 资 法 和 信 用 修 复 机 构 法 。 5 7 . 从 美 国 的 实 践 看 ， 对 信 用 报 告 信 息 范 围 的 管 理 ， 主 要 分 为 哪 几 类 ? 答 ： 第 一 类 ： 允 许 在 信 用 报 告 中 公 开 的 信 息 。 一 份 典 型 的 消 费 者 信 用 报 告 包 括 以 下 四 类 信 息 ： ( 1 ) 消 费 者 身 份 数 据 ， 包 括 姓 名 、 通 信 地 址 、 电 话 号 码 、 社 会 保 障 号 码 等 ; ( 2 ) 现 有 的 或 以 前 的 贷 款 或 信 用 卡 记 录 正 面 交 易 信 息 ， 包 括 授 信 者 名 称 、 帐 户 号 码 、 信 用 额 度 、 开 户 期 、 授 信 者 向 征 信 机 构 报 告 该 信 息 的 期 、 最 后 一 次 支 付 的 期 和 数 额 等 。 还 可 能 包 括 过 期 帐 户 信 息 、 目 前 过 期 未 付 的 款 项 数 目 、 以 及 在 过 去 1 2 ～ 6 0 个 中 是 否 按 期 支 付 了 上 述 款 项 的 记 录 。 正 面 信 息 的 公 开 没 有 时 效 限 制 ; ( 3 ) 公 共 信 息 记 录 负 面 信 息 ， 包 括 破 产 记 录 、 欠 税 记 录 、 犯 罪 记 录 、 被 追 帐 记 录 等 等 。 一 般 来 说 ， 负 面 信 息 的 时 效 性 为 7 ; ( 4 ) 查 询 记 录 包 括 过 去 1 间 所 有 的 查 询 记 录 。 第 二 类 ： 禁 止 公 开 的 信 息 。 以 下 信 息 ( 经 过 消 费 者 本 人 同 意 或 要 求 除 外 ) ， 是 禁 止 在 消 费 者 信 用 报 告 中 公 开 的 ： ( 1 ) 消 费 者 活 期 或 储 蓄 帐 户 的 信 息 ; ( 2 ) 消 费 者 购 买 的 保 单 ; ( 3 ) 消 费 者 收 入 信 息 ; ( 4 ) 消 费 者 个 人 生 活 方 式 和 消 费 习 惯 ; ( 5 ) 消 费 者 的 工 作 表 现 ; ( 6 ) 消 费 者 医 疗 信 息 ; ( 7 ) 消 费 者 驾 驶 记 录 ; ( 8 ) 种 族 、 宗 教 信 仰 、 政 治 倾 向 等 。 二 . 政 府 信 用 知 识 5 8 . 政 府 信 用 的 定 义 是 什 么 ? 答 ： 指 政 府 在 从 事 政 治 、 经 济 、 文 化 、 教 育 、 医 疗 卫 生 、 司 法 、 外 交 等 一 切 公 共 管 理 活 动 中 必 须 恪 守 信 用 原 则 。 是 政 府 对 法 定 权 力 和 职 责 的 履 行 程 度 ; 是 政 府 举 债 的 能 力 ; 是 政 府 管 理 对 象 对 政 府 行 为 及 能 力 的 信 任 度 。 5 9 . 政 府 信 用 具 有 哪 些 作 用 ? 答 ： ( 1 ) 对 整 个 社 会 信 用 体 系 建 立 的 示 范 作 用 ; ( 2 ) 对 整 个 社 会 信 用 体 系 建 立 的 推 动 作 用 ; ( 3 ) 政 府 信 用 建 设 在 转 变 政 府 职 能 中 起 到 关 键 作 用 ; ( 4 ) 政 府 信 用 有 利 于 增 进 政 府 和 公 众 的 良 性 互 动 ; ( 5 ) 政 府 信 用 是 其 他 信 用 得 以 存 在 和 发 展 的 基 础 ; ( 6 ) 政 府 信 用 建 设 有 利 于 构 建 和 谐 社 会 。 6 0 . 政 府 信 用 包 括 哪 些 内 容 ? 答 ： 主 要 包 括 政 治 信 用 、 经 济 信 用 、 文 化 教 育 信 用 、 医 疗 卫 生 信 用 、 司 法 和 外 交 信 用 等 。 6 1 . 什 么 是 政 府 政 治 信 用 ? 答 ： 指 的 是 政 治 理 念 制 度 的 合 理 性 和 政 治 活 动 主 体 在 其 活 动 中 的 诚 实 和 守 信 。 它 主 要 包 括 政 治 理 念 信 用 、 政 治 规 则 信 用 和 政 治 行 为 信 用 。 6 2 . 什 么 是 政 府 经 济 信 用 ? 答 ： 指 “ 政 府 举 债 能 力 ” 以 及 政 府 放 债 行 为 。 6 3 . 什 么 是 政 府 信 用 体 系 ? 答 ： 在 市 场 经 济 条 件 下 ， 政 府 既 是 市 场 规 则 的 制 定 者 ， 又 是 市 场 规 则 的 执 行 者 。 建 设 政 府 信 用 ， 既 要 规 范 政 府 的 行 政 行 为 ， 又 要 规 范 政 府 的 经 济 行 为 。 因 此 ， 政 府 信 用 既 包 括 政 府 的 行 政 信 用 ， 也 包 括 政 府 的 经 济 信 用 。 政 府 行 政 信 用 是 政 府 在 管 理 国 家 和 调 控 经 济 的 过 程 中 积 极 有 效 地 做 出 承 诺 和 履 行 承 诺 的 意 愿 和 能 力 。 政 府 行 政 信 用 的 实 质 就 是 政 府 要 做 到 依 法 行 政 。 政 府 经 济 信 用 是 政 府 为 了 实 现 其 功 能 ， 作 为 受 信 主 体 借 助 有 关 的 信 用 工 具 向 企 业 或 个 人 筹 集 资 金 ， 并 及 时 足 额 清 偿 债 务 的 意 愿 和 能 力 。 在 某 种 意 义 上 ， 政 府 信 用 就 是 指 政 府 的 举 债 能 力 。 政 府 信 用 对 整 个 社 会 信 用 起 着 导 向 作 用 。 政 府 若 带 头 讲 信 用 ， 就 可 以 给 企 业 和 个 人 带 来 良 好 的 示 范 效 应 ; 反 之 ， 政 府 无 信 ， 市 场 主 体 也 会 加 以 效 仿 ， 无 信 行 为 将 受 到 鼓 励 ， 会 对 整 个 社 会 的 信 用 产 生 恶 劣 的 传 导 作 用 。 政 府 失 信 会 降 低 社 会 公 众 对 政 府 的 信 任 度 ， 必 然 引 起 政 府 权 力 合 法 性 的 危 机 ， 从 而 动 摇 政 府 管 理 的 基 础 。 从 这 个 意 义 上 说 ， 政 府 信 用 的 降 低 乃 至 丧 失 是 引 发 社 会 信 用 危 机 的 根 本 因 素 之 一 。 6 4 . 政 府 在 建 立 现 代 社 会 信 用 体 系 中 有 什 么 作 用 ? 答 ： ( 1 ) 政 府 是 社 会 信 用 体 系 建 设 的 倡 导 者 ; ( 2 ) 政 府 是 社 会 信 用 体 系 建 设 的 规 划 者 和 设 计 者 ; ( 3 ) 政 府 是 社 会 信 用 体 系 建 设 中 的 法 律 法 规 和 机 制 的 制 订 者 ; ( 4 ) 政 府 是 信 用 市 场 主 体 和 信 用 信 息 服 务 业 的 培 育 者 ; ( 5 ) 政 府 是 信 用 体 系 基 础 设 施 的 建 设 者 ; ( 6 ) 政 府 是 信 用 管 理 专 业 人 才 的 培 养 者 。 6 5 . 如 何 进 一 步 提 高 政 府 公 信 力 ， 建 立 规 制 型 政 府 ? 答 ： ( 1 ) 建 立 重 大 决 策 民 意 调 查 制 度 ; ( 2 ) 建 立 和 完 善 政 府 新 闻 发 言 人 制 度 ; ( 3 ) 建 立 政 府 重 大 决 策 专 家 咨 询 论 证 制 度 ; ( 4 ) 建 立 和 完 善 地 方 法 规 和 政 府 规 章 制 定 公 开 制 度 ; ( 5 ) 建 立 和 完 善 政 务 公 共 信 息 平 台 ; ( 6 ) 创 新 行 政 执 法 体 制 ; ( 7 ) 建 立 公 务 员 信 用 教 育 制 度 ; ( 8 ) 加 强 行 政 程 序 的 法 制 建 设 ; ( 9 ) 加 强 电 子 政 务 ， 推 行 网 络 办 公 ; ( 1 0 ) 完 善 行 政 执 法 责 任 制 和 评 议 考 核 制 ; ( 1 1 ) 建 立 行 政 监 督 联 席 会 议 制 度 ; ( 1 2 ) 完 善 规 范 性 文 件 审 查 公 示 制 度 ; ( 1 3 ) 完 善 民 心 工 程 督 办 考 核 制 度 ; ( 1 4 ) 建 立 行 政 承 诺 兑 现 制 度 ; ( 1 5 ) 清 理 格 式 合 同 ; ( 1 6 ) 完 善 行 政 补 偿 制 度 ; ( 1 7 ) 建 立 和 完 善 公 开 透 明 的 政 府 采 购 制 度 ; ( 1 8 ) 抓 紧 清 理 政 府 债 务 ; ( 1 9 ) 规 范 政 府 担 保 和 招 标 行 为 。 6 6 . 我 市 推 进 政 府 信 息 公 开 的 总 体 目 标 是 什 么 ? 答 ： 完 善 与 政 府 信 息 相 关 的 地 方 和 部 门 规 章 或 管 理 办 法 ， 促 进 政 府 业 务 流 程 生 成 信 息 的 数 字 化 、 标 准 化 、 规 范 化 ， 研 究 制 定 跨 部 门 信 息 共 享 的 平 台 和 技 术 实 现 方 案 ， 与 电 子 政 务 建 设 相 结 合 ， 统 筹 提 高 政 府 部 门 之 间 信 息 共 享 和 向 社 会 提 供 公 共 信 息 服 务 的 水 平 。 整 合 信 用 信 息 资 源 ， 向 信 用 服 务 企 业 有 偿 开 放 信 用 信 息 ， 研 究 向 信 用 服 务 机 构 提 供 信 用 数 据 资 源 的 运 作 模 式 ， 提 高 信 用 信 息 开 发 利 用 及 深 加 工 的 水 平 。 6 7 . 政 府 信 用 建 设 为 什 么 能 推 动 政 府 职 能 的 转 变 ? 答 ： 由 计 划 经 济 向 市 场 经 济 转 变 的 过 程 ， 实 质 上 就 是 政 府 职 能 转 变 的 过 程 。 在 市 场 经 济 条 件 下 ， 政 府 的 主 要 职 能 是 通 过 影 响 企 业 而 间 接 对 经 济 产 生 作 用 ， 而 不 宜 直 接 参 与 经 济 活 动 。 建 设 政 府 信 用 ， 政 府 就 要 把 握 好 能 做 什 么 ， 不 能 做 什 么 ， 以 及 做 到 什 么 程 度 的 “ 度 ” ， 否 则 政 府 承 诺 了 不 该 做 ， 做 不 好 的 事 ， 或 忽 略 了 应 该 做 而 没 有 做 好 的 工 作 ， 往 往 就 会 导 致 政 府 失 信 。 6 8 . 我 市 要 建 立 信 用 信 息 数 据 库 ， 首 先 要 做 好 的 工 作 是 什 么 ? 答 ： 一 是 必 要 的 信 用 立 法 ， 使 信 用 信 息 的 采 集 、 发 布 有 法 可 依 ， 有 章 可 循 ; 二 是 实 现 政 府 信 息 公 开 ， 开 放 信 用 信 息 资 源 ; 三 是 整 合 政 府 各 部 门 的 信 用 信 息 数 据 ， 做 到 互 联 、 互 通 、 共 享 共 用 。 三 . 企 业 信 用 知 识 6 9 . 什 么 是 企 业 信 用 体 系 ? 答 ： 企 业 信 用 体 系 建 设 是 一 项 复 杂 的 系 统 工 程 。 它 是 指 在 政 府 的 推 动 下 ， 通 过 社 会 各 方 的 密 切 配 合 和 信 用 中 介 机 构 的 市 场 化 运 作 ， 逐 步 建 立 和 完 善 适 应 市 场 经 济 发 展 要 求 的 、 符 合 国 际 标 准 和 我 国 实 际 的 、 涉 及 企 业 信 用 的 一 系 列 法 律 法 规 、 评 价 技 术 、 组 织 形 式 以 及 相 应 的 管 理 制 度 等 。 最 终 实 现 如 下 目 标 ： ( 1 ) 为 社 会 提 供 充 分 的 、 透 明 的 、 完 整 的 信 用 信 息 产 品 系 列 ， 在 规 模 、 质 量 和 类 别 上 满 足 社 会 有 关 各 方 的 需 要 ; ( 2 ) 企 业 的 信 用 意 识 和 信 用 管 理 水 平 不 断 提 高 ， 形 成 良 好 的 信 用 秩 序 和 信 用 环 境 ， 让 诚 实 守 信 者 获 利 ， 违 约 失 信 者 失 利 ; ( 3 ) 降 低 交 易 成 本 ， 提 高 资 源 配 置 效 率 ， 有 力 地 推 动 信 用 交 易 的 扩 大 和 经 济 的 发 展 。 企 业 信 用 体 系 建 设 的 基 本 内 容 包 括 ： 企 业 信 用 信 息 征 集 ， 它 是 企 业 信 用 体 系 建 设 的 基 础 ; 企 业 信 用 标 识 制 度 的 确 立 ， 它 是 企 业 信 用 体 系 建 设 的 前 提 ; 企 业 信 用 评 价 技 术 的 开 发 ， 它 是 企 业 信 用 体 系 建 设 的 关 键 ; 企 业 信 用 信 息 系 统 的 建 设 ， 它 是 企 业 信 用 体 系 建 设 的 载 体 ; 企 业 信 用 体 系 建 设 组 织 机 构 的 建 立 ， 它 是 企 业 信 用 体 系 建 设 的 保 证 。 7 0 . 企 业 信 用 三 要 素 是 什 么 ? 答 ： 企 业 信 用 要 素 主 要 包 括 ： ( 1 ) 企 业 市 场 信 用 ― ― 企 业 市 场 信 用 代 表 了 一 个 企 业 的 市 场 名 誉 ， 是 企 业 形 象 的 核 心 因 素 。 企 业 市 场 信 誉 好 不 好 ， 直 接 关 系 到 该 企 业 在 消 费 者 和 与 其 经 营 管 理 相 关 部 门 对 其 的 认 可 度 。 企 业 信 誉 包 括 企 业 的 市 场 美 誉 度 ， 企 业 的 产 品 质 量 评 价 ， 企 业 领 导 人 的 能 力 评 价 等 等 。 ( 2 ) 企 业 的 银 行 信 用 等 级 ― ― 企 业 信 用 表 现 最 充 分 的 地 方 是 企 业 的 资 本 融 资 信 誉 ， 银 行 为 了 规 避 贷 款 风 险 对 每 一 个 企 业 的 资 信 能 力 进 行 相 关 的 评 估 ， 通 过 具 体 的 量 化 标 准 得 出 该 企 业 的 资 信 信 誉 等 级 ， 来 确 定 是 否 发 放 贷 款 。 ( 3 ) 企 业 组 织 信 用 ― ― 包 括 企 业 经 营 管 理 班 子 的 设 置 是 否 合 理 、 企 业 领 导 人 的 素 质 及 履 历 、 企 业 的 组 织 结 构 、 企 业 员 工 的 素 质 以 及 企 业 的 各 项 管 理 制 度 等 等 。 7 1 . 企 业 内 部 信 用 建 设 的 核 心 是 什 么 ? 答 ： 核 心 是 尊 重 财 产 ， 尊 重 契 约 。 7 2 . 什 么 是 企 业 征 信 ? 答 ： 企 业 征 信 ， 又 称 商 业 征 信 、 工 商 征 信 。 是 以 企 业 为 征 信 客 体 的 征 信 活 动 ， 指 在 对 企 业 、 债 券 发 行 者 、 金 融 机 构 等 市 场 参 与 的 主 体 的 信 用 记 录 、 经 营 水 平 、 财 务 状 况 ， 所 处 外 部 环 境 等 信 用 因 素 进 行 分 析 研 究 的 基 础 上 ， 对 其 信 用 能 力 ( 主 要 是 偿 债 能 力 及 其 可 偿 债 程 度 ) 所 作 的 综 合 评 价 。 企 业 征 信 在 形 式 上 表 现 为 对 履 约 能 力 及 其 可 信 程 度 所 进 行 的 一 种 综 合 分 析 和 测 定 ， 它 是 市 场 经 济 体 系 不 可 缺 少 的 中 介 服 务 。 7 3 . 世 界 著 名 的 企 业 征 信 公 司 有 哪 些 ? 答 ： 邓 白 氏 集 团 ( D u n 一 致 性 原 则 ; 独 立 性 原 则 ; 稳 健 性 原 则 。 7 6 . 建 立 企 业 信 用 档 案 的 好 处 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 为 企 业 身 份 的 审 核 认 证 提 供 依 据 和 条 件 ， 让 社 会 了 解 企 业 的 身 份 ; ( 2 ) 良 好 的 信 用 记 录 可 以 彰 显 企 业 实 力 ， 更 易 受 到 客 户 的 青 睐 ; ( 3 ) 公 开 的 信 用 动 态 指 数 、 客 户 评 价 以 及 活 动 记 录 ， 有 利 于 客 户 更 进 一 步 地 了 解 企 业 ， 让 企 业 更 加 值 得 信 赖 ; ( 4 ) 通 过 资 信 参 考 人 以 及 媒 体 相 关 报 道 ， 企 业 将 赢 得 更 多 客 户 的 信 任 ， 对 最 终 达 成 交 易 起 到 积 极 的 促 进 作 用 。 7 7 . 什 么 是 信 用 评 估 ? 答 ： 信 用 评 估 又 称 “ 信 用 评 级 ” ， 是 指 由 独 立 的 社 会 中 介 机 构 ， 通 过 对 企 业 、 债 券 发 行 者 、 金 融 机 构 等 市 场 参 与 主 体 的 信 用 记 录 、 经 营 水 平 、 财 务 状 况 ， 所 处 外 部 环 境 等 诸 因 素 进 行 分 析 研 究 之 后 ， 就 其 信 用 能 力 ( 主 要 是 偿 还 债 务 的 能 力 及 其 可 偿 债 程 度 ) 所 作 的 综 合 评 价 ， 并 且 用 简 单 明 了 的 符 号 表 达 出 来 ， 以 满 足 社 会 需 要 的 市 场 行 为 。 7 8 . 信 用 评 估 对 企 业 的 作 用 是 什 么 ? 答 ： ( 1 ) 降 低 企 业 融 资 成 本 ; ( 2 ) 降 低 企 业 交 易 风 险 ; ( 3 ) 形 成 促 进 企 业 改 善 经 营 管 理 的 外 在 压 力 和 内 在 动 力 。 7 9 . 我 市 建 立 企 业 征 信 体 系 的 总 体 目 标 是 什 么 ? 答 ： 以 打 造 信 用 南 宁 品 牌 、 塑 造 南 宁 企 业 新 形 象 、 优 化 投 融 资 和 经 济 社 会 发 展 环 境 为 目 标 ， 出 台 一 批 有 关 企 业 征 信 体 系 建 设 亟 需 的 地 方 性 法 规 或 政 府 规 章 ， 制 定 和 完 善 规 范 统 一 的 企 业 基 本 信 用 制 度 ; 逐 步 实 现 我 市 企 业 征 信 体 系 建 设 的 科 学 化 、 规 范 化 和 信 息 化 ， 实 现 企 业 信 用 信 息 查 询 、 交 流 和 共 享 的 社 会 化 ; 发 展 和 完 善 各 类 提 供 企 业 征 信 服 务 的 市 场 主 体 ， 形 成 向 企 业 提 供 信 用 产 品 的 市 场 化 、 社 会 化 信 用 服 务 体 系 ， 建 立 和 规 范 信 用 产 品 的 基 本 评 价 体 系 ， 促 进 企 业 信 用 评 级 、 信 用 产 品 销 售 或 发 布 手 段 的 现 代 化 ; 建 立 企 业 信 用 风 险 防 范 机 构 ， 形 成 企 业 内 部 防 范 信 用 风 险 的 机 制 ; 建 立 对 企 业 信 用 市 场 的 监 督 管 理 系 统 ， 形 成 失 信 惩 罚 机 制 和 诚 信 激 励 机 制 。 通 过 企 业 基 本 信 用 制 度 和 企 业 征 信 体 系 的 建 设 ， 使 全 市 企 业 信 用 水 平 明 显 提 高 ， 企 业 信 用 环 境 明 显 改 善 ， 推 动 “ 诚 信 南 宁 ” 建 设 迈 出 实 质 性 步 伐 。 8 0 . 如 何 引 导 企 业 建 立 信 用 风 险 防 范 机 构 ， 形 成 企 业 信 用 管 理 制 度 和 机 制 ? 答 ： ( 1 ) 建 立 企 业 信 用 风 险 管 理 机 构 ， 把 防 范 信 用 风 险 作 为 降 低 企 业 运 营 成 本 的 关 键 环 节 ; ( 2 ) 建 立 企 业 信 用 管 理 信 息 化 系 统 ， 形 成 比 较 严 密 的 信 用 风 险 防 范 的 信 息 流 程 ; ( 3 ) 建 立 企 业 信 用 风 险 防 范 和 控 制 制 度 。 8 1 . 我 市 如 何 加 快 形 成 专 业 化 运 作 的 征 信 服 务 行 业 ? 答 ： ( 1 ) 引 进 我 国 已 有 的 企 业 征 信 服 务 机 构 ; ( 2 ) 采 取 技 术 合 作 或 合 资 等 形 式 ， 引 进 国 际 上 具 有 成 熟 技 术 和 管 理 经 验 的 征 信 服 务 机 构 ; ( 3 ) 加 快 培 育 提 供 多 种 征 信 增 值 服 务 产 品 的 企 业 主 体 。 8 2 . 我 市 将 如 何 加 强 对 企 业 征 信 服 务 行 业 的 规 范 和 监 管 ? 答 ： ( 1 ) 制 定 企 业 征 信 服 务 机 构 的 市 场 准 入 门 槛 ; ( 2 ) 履 行 对 征 信 服 务 机 构 的 监 管 责 任 ; ( 3 ) 制 定 政 府 及 有 关 部 门 和 机 构 向 征 信 服 务 机 构 开 放 信 用 信 息 的 实 施 细 则 ; ( 4 ) 组 织 引 进 和 鼓 励 发 展 以 信 用 报 告 、 信 用 调 查 、 信 用 评 估 和 信 用 担 保 为 主 要 业 务 的 信 用 中 介 服 务 机 构 ; ( 5 ) 研 究 制 定 《 南 宁 市 企 业 信 用 征 信 和 评 级 管 理 办 法 》 、 《 南 宁 市 企 业 信 用 信 息 查 询 公 布 办 法 》 、 《 南 宁 征 信 服 务 机 构 监 督 管 理 办 法 》 等 。 四 . 个 人 信 用 知 识 8 3 . 什 么 是 个 人 信 用 ? 答 ： 个 人 信 用 指 建 立 在 信 用 基 础 上 的 涉 及 个 人 的 信 用 总 和 ， 是 指 社 会 根 据 某 一 公 民 现 有 的 和 历 史 的 记 录 ， 因 为 其 可 以 预 见 的 偿 付 能 力 和 偿 付 意 愿 而 给 予 相 应 的 信 赖 和 评 价 ， 使 该 公 民 在 经 济 生 活 中 可 以 因 为 这 种 评 价 而 便 利 地 获 得 资 金 、 物 资 等 经 济 支 持 。 8 4 . 个 人 征 信 的 社 会 意 义 是 什 么 ? 答 ： 个 人 征 信 在 市 场 经 济 活 动 中 起 着 至 关 重 要 的 作 用 ， 其 社 会 意 义 主 要 在 于 ： ( 1 ) 降 低 授 信 成 本 ， 消 除 信 贷 盲 区 ; ( 2 ) 拉 动 信 用 消 费 ， 促 进 经 济 增 长 ; ( 3 ) 增 强 信 用 意 识 ， 营 造 诚 信 氛 围 ; ( 4 ) 减 少 认 证 环 节 ， 降 低 商 务 成 本 。 8 5 . 我 市 建 立 消 费 者 个 人 征 信 体 系 的 基 本 目 标 是 什 么 ? 答 ： 制 定 和 完 善 政 府 信 息 开 放 条 例 和 个 人 征 信 管 理 办 法 ， 明 确 消 费 者 个 人 隐 私 与 可 公 开 信 用 信 息 的 分 界 ; 以 政 府 推 动 ， 企 业 化 运 作 的 形 式 ， 建 立 南 宁 市 消 费 者 个 人 信 用 信 息 数 据 库 ， 并 特 许 建 立 专 门 个 人 征 信 机 构 ， 进 行 有 关 消 费 者 个 人 信 用 信 息 原 始 资 源 的 整 合 、 开 发 利 用 和 深 加 工 ， 提 供 个 人 信 用 信 息 的 挖 掘 、 整 理 、 评 级 等 服 务 ; 大 力 培 育 对 消 费 者 个 人 信 用 产 品 的 市 场 需 求 ， 促 进 南 宁 市 个 人 征 信 市 场 有 较 大 发 展 。 8 6 . 个 人 信 用 的 表 现 形 式 有 哪 些 ? 答 ： 个 人 信 用 可 以 表 现 为 个 人 消 费 信 用 和 个 人 经 营 信 用 两 种 形 式 。 个 人 消 费 信 用 是 指 个 人 以 赊 购 方 式 向 商 业 企 业 购 买 商 品 ， 包 括 金 融 机 构 向 个 人 提 供 的 消 费 信 贷 。 个 人 消 费 信 用 的 对 象 主 要 是 耐 用 消 费 品 ， 如 房 屋 、 汽 车 、 家 具 、 电 器 等 ， 甚 至 包 括 教 育 、 医 疗 及 各 种 劳 务 。 个 人 经 营 信 用 是 企 业 信 用 的 人 格 化 和 具 体 化 ， 是 企 业 信 用 关 系 在 经 营 者 个 人 身 上 的 集 中 反 映 。 8 7 . 个 人 信 用 信 息 包 括 哪 些 内 容 ? 答 ： ( 1 ) 据 以 识 别 个 人 身 份 以 及 反 映 个 人 家 庭 、 职 业 等 情 况 的 个 人 基 本 信 息 ; ( 2 ) 个 人 与 金 融 机 构 或 者 住 房 公 积 金 管 理 中 心 等 机 构 发 生 信 贷 关 系 而 形 成 的 个 人 信 贷 信 息 ; ( 3 ) 个 人 与 商 业 机 构 、 公 用 事 业 服 务 机 构 发 生 赊 购 关 系 而 形 成 的 个 人 赊 购 、 缴 费 信 息 ; ( 4 ) 行 政 机 关 、 行 政 事 务 执 行 机 构 、 司 法 机 关 在 行 使 职 权 过 程 中 形 成 的 与 个 人 信 用 相 关 的 公 共 记 录 信 息 ; ( 5 ) 其 他 与 个 人 信 用 有 关 的 信 息 。 8 8 . 征 信 机 构 录 入 个 人 信 用 信 息 的 原 则 是 什 么 ? 答 ： 征 信 机 构 应 当 将 采 集 的 个 人 信 用 信 息 及 时 、 准 确 地 录 入 个 人 信 用 信 息 数 据 库 ， 不 得 虚 构 或 者 篡 改 ， 并 保 证 信 息 的 及 时 更 新 。 8 9 . 个 人 信 用 信 息 的 披 露 必 须 遵 循 哪 些 原 则 ? 答 ： 个 人 信 用 信 息 披 露 必 须 遵 循 的 原 则 ： ( 1 ) 被 征 信 个 人 本 人 授 权 或 其 他 正 当 理 由 要 求 提 供 ; ( 2 ) 具 有 向 被 征 信 个 人 提 供 信 贷 、 赊 销 、 租 赁 、 就 业 、 保 险 、 担 保 等 意 向 的 有 关 合 法 机 构 要 求 提 供 或 有 其 他 正 当 理 由 ， 并 经 被 征 信 个 人 授 权 ; ( 3 ) 具 有 对 被 征 信 个 人 进 行 商 账 催 收 等 业 务 意 向 ， 且 提 供 相 关 证 明 材 料 的 机 构 要 求 提 供 ; ( 4 ) 法 律 、 法 规 、 规 章 规 定 的 其 他 情 形 。 9 0 . 哪 些 个 人 信 息 将 是 禁 止 披 露 的 ? 答 ： 以 下 信 息 是 禁 止 披 露 的 ： ( 1 ) 未 经 被 征 信 个 人 同 意 ， 征 信 机 构 不 得 在 个 人 信 用 报 告 或 者 个 人 信 用 评 估 中 直 接 披 露 被 征 信 个 人 授 权 采 集 的 民 族 、 种 族 、 家 庭 出 身 、 宗 教 信 仰 、 政 治 信 仰 以 及 身 体 形 态 、 基 因 、 血 型 、 疾 病 和 病 史 等 可 能 使 被 征 信 个 人 受 到 歧 视 的 信 息 。 ( 2 ) 征 信 机 构 不 得 在 个 人 信 用 报 告 或 个 人 信 用 评 估 中 披 露 或 使 用 超 过 规 定 期 限 的 债 务 拖 欠 信 息 、 行 业 惩 戒 或 者 行 政 处 罚 纪 录 以 及 除 犯 罪 记 录 以 外 的 其 他 不 良 信 息 。 9 1 . 什 么 是 个 人 信 用 报 告 ? 答 ： 个 人 信 用 报 告 是 征 信 机 构 把 依 法 采 集 的 信 息 ， 依 法 进 行 加 工 整 理 ， 最 后 依 法 向 合 法 的 信 息 查 询 人 提 供 的 一 份 客 观 的 个 人 信 用 历 史 记 录 。 在 法 律 允 许 范 围 内 ， 为 信 用 让 渡 人 ( 贷 款 人 等 ) 迅 速 、 客 观 地 做 出 是 否 提 供 信 用 服 务 的 决 定 提 供 参 考 。 9 2 . 常 见 的 个 人 信 用 报 告 一 般 有 哪 些 种 类 ? 答 ： 对 于 征 信 机 构 来 讲 ， 信 用 报 告 应 用 最 广 泛 的 是 授 信 机 构 对 个 人 偿 债 能 力 的 分 析 。 根 据 一 些 特 定 的 用 途 ， 征 信 机 构 往 往 还 提 供 有 针 对 性 的 报 告 ， 譬 如 ： ( 1 ) 购 房 贷 款 信 用 报 告 。 报 告 提 供 的 房 屋 贷 款 的 信 息 比 普 通 的 消 费 者 信 用 报 告 提 供 的 详 细 ， 特 别 是 房 屋 贷 款 的 还 款 记 录 ， 并 且 每 项 档 案 中 的 资 料 都 经 过 查 证 ; ( 2 ) 就 业 报 告 。 雇 主 能 够 根 据 报 告 提 供 的 内 容 印 证 求 职 人 所 填 写 的 申 请 表 内 容 ， 以 从 品 德 方 面 考 察 应 征 者 。 很 多 雇 主 还 可 以 了 解 应 征 者 的 公 共 记 录 ， 例 如 有 没 有 刑 事 记 录 ， 因 为 一 些 行 业 要 求 从 业 人 员 必 须 具 备 无 犯 罪 记 录 ; ( 3 ) 法 人 代 表 的 信 用 报 告 。 是 个 人 信 用 报 告 在 企 业 信 用 评 定 中 的 特 殊 运 用 ， 根 据 用 户 的 特 别 请 求 ， 对 非 股 份 制 小 企 业 的 法 人 代 表 的 个 人 信 用 状 况 进 行 分 析 。 9 3 . 个 人 信 用 报 告 一 般 有 哪 些 内 容 ? 答 ： 个 人 信 用 报 告 是 个 人 信 用 轨 迹 的 客 观 记 录 ， 一 般 包 括 以 下 几 个 部 分 ： ( 1 ) 个 人 身 份 信 息 ： 包 含 被 征 信 当 事 人 的 姓 名 、 性 别 、 龄 、 工 作 单 位 、 联 系 地 址 等 用 以 识 别 个 人 身 份 的 信 息 ; ( 2 ) 银 行 信 用 ： 详 细 地 列 示 每 一 笔 信 用 卡 和 贷 款 业 务 的 情 况 ， 具 体 展 现 了 被 征 信 当 事 人 以 往 的 负 债 轨 迹 。 征 信 机 构 和 授 信 银 行 往 往 从 这 些 信 息 中 分 析 消 费 者 的 行 为 方 式 、 流 动 性 偏 好 ， 从 消 费 者 以 往 的 还 款 意 愿 ， 判 断 其 未 来 还 款 能 力 的 预 期 ; ( 3 ) 非 银 行 信 用 ： 记 录 消 费 者 在 通 信 、 水 、 电 、 煤 等 方 面 的 缴 费 情 况 ， 如 手 机 使 用 状 态 是 否 正 常 ， 公 用 事 业 有 无 欠 费 等 ; ( 4 ) 查 询 记 录 ： 一 般 是 该 个 人 在 最 近 6 个 内 所 有 被 查 询 的 记 录 的 汇 总 ; ( 5 ) 异 议 记 录 ： 被 征 信 当 事 人 对 于 报 告 中 所 反 映 的 内 容 认 为 有 争 议 时 ， 可 以 以 添 加 声 明 的 方 式 在 该 部 分 予 以 反 映 ， 个 人 有 权 提 异 议 体 现 了 对 个 人 正 当 权 益 的 保 护 ， 也 是 征 信 机 构 信 息 校 正 、 更 新 的 重 要 途 径 。 9 4 . 个 人 信 用 报 告 的 用 途 主 要 有 哪 些 ? 答 ： 个 人 信 用 报 告 目 前 主 要 用 于 银 行 的 各 项 消 费 信 贷 业 务 、 各 种 商 业 赊 销 、 信 用 交 易 和 招 聘 求 职 等 领 域 。 此 外 ， 个 人 信 用 报 告 也 为 查 询 者 本 人 提 供 了 审 视 和 规 范 自 己 信 用 历 史 行 为 的 途 径 ， 并 形 成 了 个 人 信 用 信 息 的 校 验 机 制 。 9 5 . 被 征 信 个 人 在 信 用 信 息 查 询 服 务 方 面 享 有 哪 些 权 力 ? 答 ： 被 征 信 个 人 在 履 行 必 要 手 续 前 提 下 可 要 求 征 信 机 构 为 其 提 供 下 列 信 息 的 查 询 服 务 ： ( 1 ) 本 人 的 个 人 信 用 信 息 ; ( 2 ) 本 人 个 人 信 用 信 息 的 来 源 ; ( 3 ) 获 取 本 人 个 人 信 用 报 告 或 者 个 人 信 用 评 估 的 用 户 。 9 6 . 个 人 可 以 向 征 信 机 构 提 出 异 议 吗 ? 答 ： 如 果 被 征 信 个 人 认 为 征 信 机 构 披 露 的 个 人 信 用 信 息 不 准 确 、 不 完 整 、 不 相 关 或 者 已 经 过 时 的 ， 可 以 向 征 信 机 构 提 出 异 议 ， 要 求 予 以 更 正 。 9 7 . 个 人 提 出 异 议 后 将 如 何 处 理 ? 答 ： 被 征 信 个 人 对 其 个 人 基 本 信 息 提 出 异 议 的 ， 征 信 机 构 可 以 根 据 被 征 信 个 人 提 供 的 相 关 材 料 ， 及 时 对 其 个 人 基 本 信 息 予 以 更 正 。 被 征 信 个 人 对 其 个 人 基 本 信 息 以 外 的 个 人 信 用 信 息 提 出 异 议 的 ， 征 信 机 构 应 视 情 况 分 别 处 理 ： ( 1 ) 异 议 信 息 经 核 实 确 有 必 要 更 正 的 ， 征 信 机 构 应 当 及 时 予 以 更 正 ; ( 2 ) 异 议 信 息 经 核 实 无 须 更 正 而 被 征 信 个 人 仍 持 有 异 议 的 ， 征 信 机 构 可 以 对 异 议 信 息 不 作 修 改 ， 但 应 当 标 明 被 征 信 个 人 的 异 议 和 相 应 理 由 ; ( 3 ) 异 议 信 息 无 法 核 实 的 ， 征 信 机 构 可 以 根 据 被 征 信 个 人 的 要 求 对 异 议 信 息 进 行 更 正 。 9 8 . 为 什 么 要 保 留 查 询 记 录 ? 答 ： 保 留 查 询 记 录 有 以 下 几 个 目 的 ： ( 1 ) 预 防 个 人 信 息 被 非 法 使 用 ， 保 护 信 息 主 体 权 益 ; ( 2 ) 为 授 信 机 构 提 供 一 些 有 用 的 信 息 ， 保 护 授 信 者 利 益 。 例 如 ， 个 人 的 信 用 记 录 被 查 询 得 越 多 ， 可 能 表 明 他 希 望 得 到 信 用 的 要 求 比 较 迫 切 。 9 9 . 征 信 机 构 应 当 向 社 会 公 开 哪 些 事 项 ? 答 ： 征 信 机 构 应 当 通 过 营 业 场 所 公 示 等 方 式 向 社 会 公 开 下 列 事 项 ， 并 接 受 社 会 监 督 ： ( 1 ) 个 人 信 用 信 息 的 采 集 规 范 和 披 露 时 限 ; ( 2 ) 获 得 个 人 信 用 报 告 和 个 人 信 用 评 估 服 务 的 方 式 ; ( 3 ) 个 人 信 用 报 告 和 个 人 信 用 评 估 服 务 的 收 费 标 准 ; ( 4 ) 异 议 处 理 程 序 ; ( 5 ) 信 用 行 政 管 理 部 门 认 为 其 他 需 要 公 开 的 事 项 。 1 0 0 . 征 信 机 构 提 供 信 用 报 告 需 要 承 担 何 种 法 律 责 任 ? 答 ： 征 信 机 构 是 一 种 中 介 服 务 机 构 。 它 在 信 息 采 集 、 信 息 加 工 和 信 息 披 露 时 不 但 需 要 保 持 客 观 公 正 的 立 场 ， 更 需 要 严 格 遵 循 法 律 、 法 规 和 规 章 的 规 定 。 如 果 征 信 机 构 在 个 人 征 信 活 动 中 违 反 了 相 关 法 律 、 法 规 和 规 章 的 规 定 ， 将 承 担 相 应 的 行 政 责 任 ( 例 如 ： 警 告 、 罚 款 ) ; 若 因 过 错 侵 犯 被 征 信 个 人 或 者 他 人 的 民 事 权 利 ， 造 成 被 征 信 个 人 或 者 他 人 合 法 权 益 损 害 的 ， 须 依 照 《 中 华 人 民 共 和 国 民 法 通 则 》 以 及 其 他 有 关 法 律 、 法 规 的 规 定 承 担 相 应 的 民 事 责 任 。 如 果 征 信 机 构 工 作 人 员 的 行 为 触 犯 刑 律 ， 应 依 法 追 究 刑 事 责 任 。 1 0 1 . 什 么 是 个 人 信 用 评 分 ? 答 ： 个 人 信 用 评 分 是 一 种 建 立 数 学 模 型 ， 并 运 用 计 算 机 技 术 对 个 人 的 信 用 信 息 进 行 统 计 、 计 算 及 量 化 分 析 的 方 法 。 通 常 ， 它 通 过 对 个 人 经 济 还 款 能 力 的 综 合 评 判 和 以 往 信 用 记 录 量 化 分 析 ， 以 预 测 未 来 有 关 信 用 事 件 发 生 的 可 能 性 。 个 人 信 用 评 分 是 以 一 个 分 数 来 反 映 个 人 信 用 状 况 ， 一 般 界 定 为 分 数 越 高 ， 提 示 该 人 的 风 险 越 低 或 信 用 越 好 。 1 0 2 . 个 人 信 用 评 估 的 基 本 原 则 是 什 么 ? 答 ： 征 信 机 构 制 作 个 人 信 用 评 估 ， 应 当 以 科 学 、 合 理 的 评 估 指 标 体 系 和 标 准 为 依 据 ， 保 证 评 估 结 果 的 公 正 。 1 0 3 . 个 人 信 用 报 告 和 个 人 信 用 评 估 的 效 力 有 多 大 ? 答 ： 征 信 机 构 提 供 的 个 人 信 用 报 告 和 个 人 信 用 评 估 ， 仅 作 为 用 户 判 断 被 征 信 个 人 信 用 状 况 的 参 考 依 据 。 1 0 4 . 如 何 建 立 和 维 护 个 人 良 好 的 信 用 ? 答 ： 首 先 ， 应 该 做 到 诚 实 守 信 。 以 银 行 业 务 为 例 ， 建 议 您 不 要 申 请 超 过 您 所 能 负 担 的 信 用 卡 数 ( 一 般 授 信 额 度 累 计 数 与 您 收 入 保 持 一 定 比 例 为 好 ) ， 并 视 自 己 的 经 济 能 力 消 费 。 善 用 信 用 卡 并 不 断 累 积 个 人 的 信 用 ， 将 为 您 的 生 活 带 来 不 少 便 利 及 乐 趣 。 但 如 使 用 不 当 ， 也 会 影 响 个 人 的 信 用 。 因 此 在 办 理 贷 款 或 申 请 信 用 卡 前 ， 应 先 仔 细 评 估 所 需 支 付 的 成 本 和 利 息 。 再 有 ， 建 议 您 养 成 负 责 任 的 消 费 和 付 款 习 惯 ， 切 勿 忽 视 任 何 应 付 的 最 低 缴 款 额 及 缴 款 期 限 ， 一 旦 延 迟 或 付 款 不 足 ， 就 有 可 能 形 成 负 面 信 息 。 此 外 ， 请 确 保 您 的 账 单 或 有 关 资 料 都 能 准 时 收 到 ， 若 缴 款 将 至 而 未 收 到 账 单 ， 请 立 即 联 系 您 的 发 卡 银 行 ， 除 要 求 补 发 账 单 外 并 确 认 寄 送 地 址 是 否 无 误 ， 以 免 影 响 个 人 信 用 。 您 还 要 注 意 保 护 您 的 身 份 证 件 不 被 盗 用 或 泄 露 ， 不 要 把 身 份 证 件 借 予 他 人 使 用 。 另 外 ， 还 建 议 您 定 期 查 询 个 人 信 用 报 告 ， 发 现 有 与 实 际 情 况 不 符 的 信 息 记 录 及 时 提 出 异 议 申 请 ， 并 进 行 纠 正 。

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